韓国や中国の利用状況に大きく水をあけられた電子決済．
なぜかこの二国の名前がでてくると，躍起になるのはわるい癖である．
それで，また中央政府がしゃしゃり出て，あれこれ命令して電子決済の普及と利用率の向上を図るという．
ちなみに，現金主義をつらぬいているのは，ロシアと日本になっている．また，韓国はクレジットカードが圧倒的という特徴がある．
自由主義経済への移行に失敗したロシアと，自由主義経済のまね事をしている日本で，現金ばかりが使われているのは，なかなか興味深いテーマである．
その筋の専門家による深い分析を期待したい．
アフリカ諸国やインドでの普及は，一種の「ワープ」であるから，これに中国も加えてよいだろう．
アナログ時代に，発明や開発の投資をコツコツやってきた先進国と，デジタル時代の恩恵をいきなり受けた後発国が，一気にアナログ時代を飛び越えてしまったのだ．
しかしそうはいっても，日本以外の先進国も一斉に現金主義をやめて，なんらかの決済手段が日常になっているから，わが国の「遅れ」を周回遅れというひともいる．
これらのひとたちは，店舗側に負担を強いる「端末」設置と，利用「手数料」，入金までの「日数」が普及の足かせになっていると分析している．
けれども，一定以上の売上高があるなら，現金を取り扱うことに関する「手間」がもっと議論されてよいはずである．
「手間」がかかるだけでなく，盗難や事故の「危険」もある．
これらは，ぜんぶ「コスト」だから，どちらが得かの損得勘定をすれば，なるべく現金以外が望ましい，になるはずである．にもかかわらず，普及しないのは何故か？
ニーズがないから．
これがこたえではないのか？
なぜ，日本の消費者は現金決済を優先させて，それ以外を嫌がるのか？
それ以外，とは，クレジットカードとデビットカード，あるいは携帯電話や交通系，流通系電子マネーのことである．
じつは，日本人はこれら「カード」を持っている．
決済手段として持っているのに使わないで，現金を財布からだしている．
その現金は，ほとんどが銀行のＣＤから「キャッシュカード」をつかって引きだしている．
ならば，デビットカードを使えば手間がはぶけるのにつかわない．
ヨーロッパで普及しているデビットカードが，日本では普及しない．
これは、「信用創造」のしくみがちがうからではないか？とおもう．
そもそも，クレジットカードの概念がちがう．
おなじデザインのカードでも，日本とヨーロッパでは意味がちがう．
ヨーロッパ人は「小切手」をつかう文化があった．
小切手は当座預金（個人普通口座もある）で決済する．
日本の銀行における当座預金も，やはり小切手を振り出せる．
おなじに見えるが，ぜんぜんちがう．
ヨーロッパでは，「信用」がついている．
つまり，個人資産を含めて限度額がきまるから，信用があるひとには当座貸し越しもする．
口座にお金がなくても，小切手が有効につかえるのだ．
日本なら，別の口座から振り替えて当座預金額を確保しないと不渡になる．
この「小切手」がプラスチック・カードに変身したのがヨーロッパのクレジットカードだ．
だから，クレジットカード伝票に「サイン」をする習慣がのこった．
日本のクレジットカードは，信販会社が最初につくったから，「月額限度額」という概念でできている．つまり，小切手という出発点ではない．月額限度額をこえれば，そのカードは当月につかえなくなってしまうから，銀行の残高とリンクしない．
「高級カード」といわれるカード会社のキャッチコピーが，「カード所持があなたの信用の証拠」と宣伝をするのは，ヨーロッパ感覚で言っている．
ヨーロッパ人がクレジットカードをつかうと，自分の信用額がつかった分減ると同時に，ちゃんと引落ができれば，つかった額以上の信用分がふえるとかんがえるのだ．
そして，現実に信用ポイントが増加する．
だから，少額の買い物なら，クレジットカードよりもデビットカードをつかって，自分の「資産信用」には直接の影響がないようにしている．
こうした「便利さ」が，日本人にはわからない．
日本の個人が個人の資産信用を問われるのは，住宅ローンの設定時ぐらいで，あとは口座残高しか気にしない．
「信用創造」という金融にとっての最大機能が「ない」ことが，現金主義にしている．
政府が「命令」しても，うまくいくはずがないけど，通貨危機の韓国のように「宝くじ」でも付与してやれば，普及するかもしれないとかんがえるひとはいるだろう．